A partire dal 23 dicembre 2023 si è introdotto per legge l'obbligo di assicurare i veicoli anche se non sono utilizzati sulle strade pubbliche, ma i dubbi sulle modalità di applicazione della nuova legge sono tanti. La circolare esplicativa del Ministero in realtà ha spiegato ben poco, ed è chiaro solo che l'obbligo di Rc è stato esteso: una volta vigeva se si usava il veicolo su strade pubbliche, ora invece anche se la moto o l'auto si trovano su aree private o comunque ad accesso limitato.
La nuova normativa recepisce una direttiva europea del 2019, ma è stata scritta male. È infatti previsto che l'obbligo di polizza RC non valga per i veicoli "inidonei alla circolazione": a parte quelli che possono essere definiti dei “rottami”, non si capisce in concreto quali siano le caratteristiche dei veicoli "inidonei".
Secondo alcune interpretazioni, basterebbe che la moto sia in un box chiuso per essere un veicolo "inidoneo", ma la direttiva europea è chiara: la copertura deve esserci anche per il "rischio statico", cioè anche se il mezzo è fermo. Per esempio, una moto che prende fuoco in un box causerebbe un gran danno e per questo deve essere assicurata.
Secondo la legge, inoltre, la inidoneità deve essere comunicata all'assicurazione. Ma che succede se un mezzo non ha la Rc? Secondo l'IVASS prima bisognerà assicurarlo e poi comunicare che non è necessario assicurarlo e quindi bloccare la polizza: c’è qualcosa che non torna!
La legge infine prevede espressamente la possibilità di sospendere la polizza: prima era solo una possibilità che le compagnie potevano concedere, ora è un diritto di tutti gli assicurati. Il problema è che la sospensione potrà essere concessa solo una volta (fino a un massimo di 10 mesi, 11 per le moto d'epoca), mentre finora molte compagnie prevedevano che si potesse concedere più volte.

Specialmente nel campo dell'investimento assicurativo esistono prodotti il cui nome richiama in modo più o meno diretta una protezione del capitale conferito. L'investitore deve prestare però molta attenzione perché solo in alcuni casi esiste una garanzia effettiva da parte della compagnia di assicurazione sull'ammontare dei premi versati, mentre in altri viene semplicemente applicata una strategia finanziaria finalizzata a proteggere il capitale (o una frazione di esso).
L'Arbitro per le Controversie Finanziarie ACF ha infatti recentemente deciso che una polizza con l'indicazione di «investimento protetto» si prestava a «ingenerare nel potenziale interessato l'erroneo affidamento di sottoscrivere un prodotto finanziario diretto quantomeno a salvaguardare il capitale conferito». Questo nonostante nella documentazione precontrattuale, che descriveva le caratteristiche salienti della polizza, fosse contenuto l'avvertimento che non risultava prevista una garanzia di capitale o di tasso minimo. «Una volta catturata la fiducia del potenziale interessato, l'attenzione del medesimo verso la reale consistenza del prodotto e/o soluzioni alternative tende, inevitabilmente, ad affievolirsi» afferma ACF nella sua decisione.
Il consiglio più utile per l’investitore resta quello di leggere sempre attentamente il Kid (Key Information Document) relativo allo strumento. II Kid deve essere chiaro, sintetico e comprensibile. Deve permettere di comprendere il prodotto d'investimento, i suoi rischi, i suoi costi, i guadagni e le perdite potenziali, e facilitare il confronto con prodotti simili. Deve riportare un indicatore sintetico di rischio ed una spiegazione testuale dello stesso e illustrare espressamente anche i rischi particolarmente rilevanti. Deve indicare scenari di performance adeguati e le ipotesi formulate per realizzarli.